Die Versicherungsbranche steht vor grundlegenden Entscheidungen.
Schadensmodelle müssen heute täglich statt quartalsweise aktualisiert werden. Die Klimakrise verändert versicherungsmathematische Grundlagen in Echtzeit, da extreme Wetterereignisse häufiger und komplexer auftreten. Ein regionaler Versicherer in den USA konnte Hurrikan-Schäden früher in planbaren Wellen bearbeiten. Heute muss er oft gleichzeitig Schadensfälle durch Überschwemmungen, Waldbrände und schwere Stürme in mehreren Bundesstaaten bewältigen.
Gleichzeitig steigen die Anforderungen der Aufsichtsbehörden an Datenmanagement, Nachvollziehbarkeit und Reporting. Der Wettbewerb nimmt zu, auch durch digitale Versicherer, und setzt die Margen unter Druck.
Und die Kund:innen? Sie erwarten dieselbe nahtlose Echtzeit-Erfahrung wie bei einer Liefer-App.
Viele Kernsysteme stammen jedoch aus einer anderen Ära. Sie wurden vor Jahrzehnten entwickelt und sind für die heutigen Anforderungen nicht ausgelegt. Das zeigt die neue NTT DATA Perspektive: Modernisierung von Mainframes: Warum sich Versicherer keinen Stillstand leisten können.
Das Mainframe-Problem: Stabil aber unflexibel
Mainframes gehören zu den zuverlässigsten Systemen, die je entwickelt wurden. Sie verarbeiten Millionen von Transaktionen mit hoher Konsistenz und bilden seit Jahrzehnten das Rückgrat von Policenverwaltung, Abrechnung und Schadensbearbeitung. Doch Zuverlässigkeit ist nicht gleich Agilität.
Die meisten Mainframe-Umgebungen wurden für monatliche Reports, Batch-Verarbeitung und regelbasierte Entscheidungen konzipiert. Sie sind tief im Code verankert und kaum veränderbar. Heute stoßen sie an ihre Grenzen: Echtzeitdaten, unmittelbare Entscheidungsfindung und die Integration über APIs lassen sich nur schwer abbilden.
Hinzu kommt ein strukturelles Problem: Fachkräfte mit Mainframe-Expertise werden zunehmend rar. Viele der Expert:innen gehen in den Ruhestand, Nachwuchs ist schwer zu finden.
Modernisierung muss deshalb beides leisten: die bestehende Stabilität sichern und gleichzeitig Agilität, Resilienz und eine bessere Customer Experience ermöglichen.
Warum die Modernisierung von Mainframes strategisch notwendig ist
KI-gestützte Risikoprüfung, Betrugserkennung und automatisierte Schadensbearbeitung setzen eines voraus: zugängliche, sauber strukturierte Daten, Echtzeitanalysen und ereignisgesteuerte Architekturen. Genau diese Fähigkeiten fehlen in klassischen, monolithischen und eng gekoppelten Legacy-Systemen.
Wenn Katastrophen eintreten, müssen Systeme sofort skalieren. Bei einem schweren Sturm kann das Schadenaufkommen innerhalb weniger Stunden sprunghaft ansteigen. Cloud-fähige Architekturen sind in der Lage, solche Lastspitzen abfedern, während traditionelle Umgebungen mit fester Kapazität schnell an ihre Grenzen stoßen.
Ein weiterer entscheidender Faktor ist die Customer Experience. Digitale Services, von mobilen Vertragsänderungen bis zu Chatbot-gestützten Anfragen, basieren auf APIs und modernen Integrationsmustern. Kann das Kernsystem diese Services nicht sauber unterstützen, kommt Innovation zum Erliegen.
Die Konsequenz: Ohne Modernisierung geht Wettbewerbsfähigkeit verloren.
Ihre Optionen für die Mainframe-Modernisierung
Versicherer haben mehrere Möglichkeiten zu modernisieren, je nach strategischen Zielen, Risikobereitschaft und Zeitrahmen:
- Rehost (Lift-and-Shift): Der schnellste Weg zur Kostenoptimierung. Anwendungen werden mit minimalen Code-Anpassungen in die Cloud verlagert. Das reduziert Komplexität und Infrastrukturkosten ohne Eingriffe in die bestehende Kernlogik ihrer Systeme.
- Replatform: Anwendungen werden auf modernere Laufzeitumgebungen gehoben, um Flexibilität zu erhöhen und Betriebsaufwand zu senken. Einzelne Komponenten lassen sich gezielt optimieren, ohne den gesamten Code neu zu schreiben. Ein pragmatischer Mittelweg.
- Refactor / Re-architect: Hier beginnt die eigentliche Transformation. Legacy-Code wird in moderne Sprachen und Architekturen überführt, um cloud-native Betriebsmodelle zu ermöglichen. Tools wie AWS Transform unterstützen dabei, Teile dieses Prozesses zu automatisieren. Das Ergebnis sind modulare Systeme, die KI, Analytik und schnelle Innovation unterstützen.
- Rewrite / Replace: Der radikalste Ansatz: Bestehende Kernsysteme werden vollständig ersetzt – entweder durch individuelle Neuentwicklungen oder durch Standardplattformen. Der Aufwand ist höher, aber die Systeme sind konsequent auf zukünftige Anforderungen ausgerichtet. KI-gestützte Tools wie Amazon Q Developer können Code-Entwicklung und Modernisierungsmaßnahmen beschleunigen.
Chancen, die sich bieten
Die Modernisierung von Mainframes schafft die Grundlage für Echtzeitanalysen, die Risikoprüfung und Risikobewertung präziser machen, für modulare Architekturen, die schnellere Produkteinführungen ermöglichen und für automatisierte, digitale Schadensbearbeitung, unterstützt durch KI und Agentic AI.
Auch regulatorische Anforderungen lassen sich besser erfüllen, wenn Daten transparent, nachvollziehbar und auditierbar sind. Vor allem aber entsteht eine KI-fähige Basis für die nächste Innovationswelle in der Versicherungsbranche.
Jeder Versicherer hat seinen eigenen Weg. Klar ist jedoch: Die Zukunft wartet nicht. Sind Ihre Kernsysteme bereit für die Modernisierung?